— Когда покупаешь страховку на дом или квартиру, в договоре есть ссылка на длинные правила. Но обычно мы их не читаем. Покупаем страховку и успокаиваемся, — поднимает очередную тему в своем блоге правозащитник Юрий Соколовский. — Однако лучше с самого начала понять за что мы платим, чтобы купить страховку, а не плацебо.

Для начала нам важно разобраться с двумя важными терминами: Atjaunošanas vērtība — восстановительная стоимость. Страховщик платит столько, сколько стоит сделать как было. Новыми материалами, по нынешним ценам. Faktiskā vērtība — фактическая. Берут восстановительную сумму и вычитают износ.

Например: сгорел дом 1975 года. Отстроить такой же — 200 000 евро. Износ оценили в 55%. По восстановительной стоимости: 200 000. По фактической: около 90 000. Больше ста тысяч разницы. Последствия пожара одни и те же, формулировка в полисе — разная, поэтому и выплаты могут быть разные. Логика страховщика: у вас сгорел старый дом, а не новый. Значит, и платить надо за старый. Логика человека: мне негде жить, а строители не дадут мне скидку за то, что мой сгоревший дом был семьдесят пятого года. В этом зазоре и теряются деньги.

Я посмотрел действующие редакции правил семи латвийских страховщиков. У большинства есть порог износа — отметка, после превышения которой перестают платить по восстановительной стоимости и переходят на фактическую. Таблицу (в конце текста) прилагаю. Вот главное из нее.

Рынок разделился. У одних порог начинается после 40% износа, у других после 50. Порог есть не у всех. Один страховщик считает не в процентах, а по возрасту: дом старше тридцати лет — минус 50%, независимо от того, в каком он состоянии. У другого порога нет вовсе, но износ вычтут, если вы возьмете деньгами вместо ремонта.

Для того, чтобы четче понять за что вы платите следует задать три вопроса страховщику перед подписанием полиса: Как вы будете выплачивать — по восстановительной или по фактической стоимости? Если по восстановительной, то при каком проценте износа начнете считать по фактической? Как вы определяете износ — по данным инвентаризационного дела или через своего эксперта, и на какой момент: на момент страхования или на момент до пожара? Как всегда, есть много дополнительных нюансов. На них тоже стоит обращать внимание. Будем внимательны и все будет хорошо.

Фото из открытых источников.